Банки второго уровня Казахстана БВУ РК Электронное правительство Республики Казахстан

По итогам 2023 года Jusan Bank остается шестым по размеру активов — 2,86 трлн тенге, что практически на уровне предыдущего года. По собственному капиталу банк https://senim-credit.kz/city/aktobe/ занимает третье место в секторе — 664 млрд тенге, что на 27 % больше 522 млрд тенге за 2022 год.

АО Москомбанк

1. Kaspi Bank занимает второе место по депозитам и капиталу, показатели составили 5,6 и 0,8 трлн тенге соответственно.
2. Кредитный рейтинг Евразийского банка развития оценивается крупнейшими рейтинговыми агентствами China Chengxin Internedit Rating Co. (CCXI) и Dagong Global Credit Rating.
3. Среди крупнейших 10 российских компаний по темпу роста стоимости акций в течение года банк занял первое место.
4. Стоит учесть, что каждое рейтинговое агентство рейтингует не все, а только определённые банки — точнее, те, с которыми у него подписан договор.

Октябрь – Банк ЦентрКредит и Европейский банк реконструкции и развития подписали рамочное соглашение по участию в рисках. Климатическая стратегия – стратегический документ, содержащий цели и комплекс мер и инициатив по достижению банком углеродной нейтральности. Примечательно, что на 6 месте оказалась и грузинская дочка Halyk bank – Halyk Bank Georgia, с размером активов 375 млн долларов. Заман-Банк был основан в 1991 году как региональный банк с головным офисом в Экибастузе. В августе 2017 года он получил от регулятора лицензию исламского банка. Ситибанк Казахстан — единственный американский банк, представленный в Казахстане. 100 % его акций принадлежат Citibank, National Association (Citibank, N.A.).

Активы БВУ РК достигли 46,6 трлн тг, что составило 42,1% от ВВП РК. В свою очередь, высоколиквидные активы составили 14,0 трлн тг, или 30% от активов, что позволяет банкам обслуживать свои обязательства перед клиентами в микрокредит алматы полном объёме. В пятёрке лидеров также оказались казахстанский Kaspi Bank и единственный среди топ-5 не казахстанский фининститут — грузинский ProCredit Bank.

Moody’s понизило рейтинги шести российских банков

Данный рейтинг является сугубо оценочным исследованием и не может использоваться в качестве официальной информации или документа. Национальные рейтинги являются оценкой кредитоспособности относительно эмитента с “наивысшей” кредитоспособностью в одной стране. Такой “самый высокий” рейтинг, как правило, хотя и не всегда, присваивается всем финансовым обязательствам, выпущенным или гарантированным государством. К обозначению всех национальных рейтингов добавляется специальный суффикс, обозначающий соответствующую страну.

АО “Альфа Банк”

1. Банк находится на четвертом месте по размеру собственного капитала — 595 млрд тенге и объему вкладов — 2,66 трлн тенге.
2. Наибольший рост просроченной задолженности свыше 90 дней в абсолютном выражении продемонстрировали Народный банк (+52 млрд тенге, или на 36% относительно 2022 года), Kaspi Bank (+36 млрд тенге, на 21%), Home Credit Bank (+8,7 млрд, на 44 %).
3. В этом году Отбасы Банк поднялся на третье место с прошлогоднего четвертого.
4. Мы уверены, что это укрепит доверие наших клиентов и партнеров, а также создаст дополнительную ценность для всех заинтересованных сторон.
5. В целом по состоянию на 1 августа 2023 года банковский сектор РК представлен 21 банком второго уровня, 11 из которых — с иностранным участием.

Кредитный рейтинг Евразийского банка развития оценивается крупнейшими рейтинговыми агентствами China Chengxin Internedit Rating Co. (CCXI) и Dagong Global Credit Rating. Банку также присвоены рейтинги по международной шкале и российской национальной шкале рейтинговым агентством АКРА (АО). Издание отмечает, что на начало 2019 года десять банков из топ-100 не работали с рейтинговыми агентствами. Это всегда было “звонком для клиентов”, так как “нередко банки не используют рейтинги, чтобы скрыть проблемы”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). На долю акционеров – юридических лиц (без учета доли Банка России) приходится около 37% акций (в том числе на долю нерезидентов – около 22% акций), порядка 5% акций принадлежит частным инвесторам. Июнь – подписан договор банковского вклада с АО “Фонд проблемных кредитов” на сумму 15,6 млрд тенге.

Институт имеет лицензию на предоставление полного спектра банковских операций и стал первым китайским банком, представленным в Казахстане. В сентябре 2021 года Jusan Bank завершил процесс присоединения 99,77 % акций АО «АТФБанк». В то же время группа Jusan приобрела 100 % акций Азиатско-­Тихоокеанского банка (АТБ), насчитывающего 179 отделений в 19 регионах России.

АО КДБ “Банк Узбекистан”

По итогам года Евразийский стал четвертым по эффективности использования капитала (коэффициент RОЕ составил 38,3 %). Чистая прибыль банка составила 97 млрд тенге против 82,6 млрд тенге годом ранее. Ноябрь – Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило рейтинги АО «Банк ЦентрКредит» на уровне «В/В», прогноз – стабильный. В сообщении агентства Банк ЦентрКредит включен в число системно значимых казахстанских банков.

1. ЕАБР предоставил АО “Банк ЦентрКредит” кредитную линию в размере 10 млн долл.
2. Октябрь – Банк ЦентрКредит первым из казахстанских БВУ запускает «Ипотеку для военных».
3. Проведена работа по подготовке к внедрению промышленной автоматизированной банковской системы “Colvir” в рамках реализации ИТ стратегии.
4. Планируется, что достижение поставленных целей будет осуществляться за счет ряда разработанных инициатив.
5. Банк предлагает полный спектр банковских услуг корпорациям, финансовым институтам и национальным компаниям.
6. Климатическая стратегия уделяет приоритетное внимание наращиванию портфеля «зеленого»финансирования.

Bereke Bank в свою очередь продемонстрировал чистую прибыль в размере 26,2 млрд, восстановившись после чистого убытка в 128,9 млрд тенге, полученного на фоне санкций и продажи банка в 2022 году. Лидером по депозитам и капиталу аналогично прошлым годам является Народный банк. Важно отметить, что объем вкладов Народного банка составляет одну треть от общей суммы вкладов банковского сектора по итогам 2023 года, так как значение составило 10,7 трлн тенге. По капиталу Народный банк занимает 34,9 % от общей суммы капитала банковского сектора, показатель составил 2,4 трлн тенге. Kaspi Bank занимает второе место по депозитам и капиталу, показатели составили 5,6 и 0,8 трлн тенге соответственно.

Рейтинговое агенство Fitch Ratings

В первую тридцадку вошли “дочки” иностранных банков и крупнейшие российские банки. Также в марте заключено соглашение с АО “Банк Развития Казахстана” о привлечении средств в сумме 3 млрд тенге по программе поддержки субъектов крупного предпринимательства в сфере обрабатывающей промышленности. Октябрь – Банк ЦентрКредит первым из казахстанских БВУ запускает «Ипотеку для военных».

31 августа глава Банка ЦентрКредит Владислав Ли сообщил о решении завершить свою деятельность в качестве председателя правления БЦК. Июль – АО «Банк ЦентрКредит» пришел к соглашению об общих лимитах снятия наличности для своих клиентов в банкоматных сетях АО «Евразийский банк». Июль – Банк ЦентрКредит и Международный финансовый центр «Астана» подписали Меморандум о взаимопонимании для развития API.

Как банк проверяет клиентов

В течение последних лет крупнейшие банки Казахстана продолжают укреплять свои позиции в рейтинге. В то же время борьба за позиции в середине списка усилилась, что привело к значительным перемещениям ряда участников, таких как Фридом Банк Казахстан, Bereke Bank, Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы и Шинхан Банк Казахстан, которые значительно улучшили свои позиции.

Зачем комплаенс банку

Проект стартовал в рамках действующих ипотечных программ АО «ИО «Баспана» – « » и «Баспана Хит», в реализации которых БЦК является лидером среди казахстанских БВУ. Ноябрь – Агентство Moody’s подтвердило рейтинги АО «Банк ЦентрКредит» на уровне B2 со стабильным прогнозом. Стоит учесть, что каждое рейтинговое агентство рейтингует не все, а только определённые банки — точнее, те, с которыми у него подписан договор. Рейтинг 50 надежных банков соседних с Россией стран по версии Forbes Russia возглавили казахстанские банки, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz  со ссылкой на российское издание.

Зарубежные банки

Единственным владельцем банка стал АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек». В марте 2024-го «Байтерек» заключил с Lesha Bank (Катар) договор купли-продажи 100 % акций Bereke Bank.

Международный рейтинг Банков Казахстана

Следует подчеркнуть, что рейтинги поддержки являются исключительно выражением мнения Fitch, несмотря на то, что основополагающие принципы могли обсуждаться с соответствующими надзорными органами и/или владельцами банков. Ноябрь – Агентство Moody’s подтвердило рейтинги АО «Банк ЦентрКредит» и улучшило прогноз до уровня «Позитивный».

1. К обозначению всех национальных рейтингов добавляется специальный суффикс, обозначающий соответствующую страну.
2. Теперь клиенты БЦК смогут осуществлять переводы денежных средств по номеру телефона, который привязан к банковскому счету.
3. Июнь – подписан договор банковского вклада с АО “Фонд проблемных кредитов” на сумму 15,6 млрд тенге.
4. По итогам 2023 года банк остается вторым крупнейшим в Казахстане с размерами активов в 6,69 трлн тенге.
5. Конкурентоспособность казахстанских банков подтверждают иностранные аналитики.

По результатам анализа рынка, были установлены цели по портфелю «зеленого»финансирования, предусматривающие достижение целевого значения в размере 400 млрд тг до 2030 г. Месяцем ранее агентство Fitch подтвердило рейтинг Отбасы банка на уровне BBB с прогнозом «Стабильный». За последние годы банковский сектор РК продемонстрировал впечатляющие рост и развитие.

На VIII Конгрессе финансистов Казахстана в Алматы Банк ЦентрКредит был награжден почетным знаком за лидерство в реализации программы ипотечного кредитования « ». Почетный знак получен за выдающуюся активность на межбанковском рынке Казахстана по итогам 2018 года. Активность рассчитывалась по объему и количеству сделок в сфере торгов иностранной валютой. Февраль – Банк ЦентрКредит запустил переводы по Системе мгновенных платежей «Suńqar». Теперь клиенты БЦК смогут осуществлять переводы денежных средств по номеру телефона, который привязан к банковскому счету. Первыми подключенными к системе БВУ стали Банк ЦентрКредит, Алтын Банк и Евразийский Банк.

По итогам 2023 года банк остается вторым по прибыльности после Народного банка, заработав 476 млрд тенге. Он стал четвертым по эффективности использования активов (коэффициент ROA составил 8,1 %) и третьим по эффективности использования собственного капитала (коэффициент ROE — 73 %). Фридом Банк Казахстан продвинулся в рейтинге, поднявшись с 11-го на 9-е место, прежде всего за счет значительного роста активов, капитала и ссудного портфеля в два раза. Выгодные условия по кредитным картам и автокредитам, а также новые депозитные продукты с высокими процентными ставками позволили банку расширить клиентскую базу. Bereke Bank показал рекордный рост, поднявшись на пять позиций и заняв 12-е место в рейтинге благодаря значительному увеличению активов, капитала и вкладов.

Исключение было сделано для показателя оценки мировых рейтинговых агентств — за основу была принята порядковая переменная (grade score) от 0 до 21, где значению 0 соответствует дефолт, а значению 21 — наиболее высокий кредитный рейтинг. В 2024 году АРРФР продолжит совершенствовать надзор за банковским сектором, улучшая модель надзора, интегрируя климатическое стресс-тестирование и принципы ESG и переориентируя ликвидность банков на кредитование реального сектора. Также планируется либерализация требований к открытию иностранных банков и филиалов. В 2023 году были успешно проведены AQR (Asset Quality Review) и стресс-тестирование 11 крупнейших БВУ, подтвердившие устойчивость сектора. Мы обеспечиваем финансовую устойчивость и стабильность банка — минимизируем штрафы, санкции и другие меры контроля от регулирующих нас органов.